Mange lader opsparinger og investeringer stå uden aktivt at tjekke, om de faktisk leverer et konkurrencedygtigt afkast. Det er ærgerligt, når man med et relativt enkelt værktøj kan teste sin investerings styrke og måle, hvordan den klarer sig. Her følger en guidet rundtur til, hvordan det foregår.
Det er let at lade stå til, når det gælder dine investeringer og pensionsopsparinger. Der er formentligt lang tid til, at du skal bruge pengene, og du har travlt med at gøre karriere inden for dyrlægeverdenen, at du ofte glemmer at tjekke, om der egentlig bliver leveret det afkast af pengene, som du kan og bør forvente. Den lærdom gælder formentlig også blandt dyrlæger, der har travlt med at være der for klienterne og deres kæledyr.
Frygt ej, hjælpen er nær, hvis du blot sætter lidt tid af til opgaven. Ligesom når du sammenligner priser på alle mulige andre varer hos Pricerunner eller tjekker anmeldelser hos Trustpilot eller Tripadvisor, har du mulighed for at teste, om dine investeringer lever op til forventningerne.
Navnet er Morningstar, men konceptet er dybest set det samme som hos Pricerunner og Trustpilot. På Morningstar kan du tjekke dit afkast og sammenligne dine egne investeringer med andre i samme kategori. Ethvert investeringsforeningsbevis i dit værdipapirdepot er en del af en Morningstar-kategori. Det betyder, at du altid kan måle og sammenligne det pågældende værdipapir med andre inden for samme kategori.
Det betyder helt konkret, at du kan tjekke, om omkostningerne er lavere eller højere end de øvrige i kategorien. Sammenligningen af afkastet kan måles helt ned til én eller tre måneders sigt, men også tre, fem og syv år tilbage i tiden.
Du kan også se, hvis det er gået godt i 12 år, men porteføljemanageren er skiftet ud for 14 dage siden. Hvis hele den gode periode er managerens fortjeneste, skal du måske begynde at overveje noget andet eller følge derhen, hvor den dygtige manager nu slår sine folder.
Når du begiver dig ud i Morningstar-universet er det letteste pejlemærke at kigge efter antallet af stjerner. Ser du fire eller de maksimale fem stjerner ud for en investeringsforening, er det en god indikator på, at der her leveres god kvalitet inden for den pågældende kategori.
Stjernerne er et udtryk for, hvordan den pågældende investering har klaret sig de forgangne tre år, og det er en tilpas lang horisont til, at der ligger en vis sikkerhed for god formuebevarelse og -forøgelse, hvis der er uddelt fire eller fem Morningstar-stjerner.
Mange mennesker vil instinktivt kigge efter de laveste omkostninger, når det gælder investeringer. Det er fuldt forståeligt, og det giver altid god mening at se, hvad andre vil have for den ydelse, de leverer til deres kunder.
Når det gælder investeringer, er de laveste omkostninger dog ikke nødvendigvis vinderen i det lange løb. Selvfølgelig er omkostningerne vigtige, men de laveste omkostninger behøver ikke være den bedste investering. Kan du finde en kapitalforvalter, der vedvarende leverer bedre afkast, men også har højere omkostninger, kan regnestykket godt falde ud til fordel for de højere omkostninger, så længe afkastet er endnu højere. Du skal med andre ord kigge dig godt for.
Nogen garantier udstikkes der som bekendt ikke. Historiske afkast er ingen garanti for fremtidige afkast, men at gå igennem sine investeringer med Morningstars sammenligningsværktøj er uden tvivl en god rettesnor og et pejlemærke for, om du kan forvente, at din formue vil yngle i fremtiden eller ej.
